Банки начнут возвращать клиентам украденные мошенниками цифровые рубли

Российские банки обяжут компенсировать клиентам средства в цифровых рублях, если они окажутся у мошенников из черного списка ЦБ. Новый механизм будет аналогичен уже действующей системе возврата при безналичных переводах и станет особенно актуален с поэтапным запуском цифрового рубля с 2026 года. Эксперты считают, что прозрачность транзакций упростит борьбу с аферами, но злоумышленники быстро адаптируются к новым условиям.
Банки будут обязаны компенсировать своим клиентам ущерб, если деньги в цифровых рублях окажутся у мошенников, внесенных в черный список Центробанка, сообщил «Известиям» глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Подобный порядок уже применяется при безналичных переводах: с июля 2024 года вступил в силу закон, согласно которому банки должны тщательнее отслеживать операции граждан и блокировать попытки перечислить средства на счета аферистов, зарегистрированных в базе ЦБ. Если кредитная организация этого не сделает, она обязана возместить клиенту всю утраченную сумму в течение месяца.

Платежная революция: что принесет цифровой рубльВо втором квартале 2025 года мошенники похитили у россиян 6,3 млрд рублей — на полтора миллиарда больше, чем за тот же период годом ранее, по данным ЦБ. А возврат потерянных средств составил 5% от общей суммы.

Эксперты объясняют низкую эффективность отсутствием достаточной практики и судебных решений. Однако аналитики отмечают, что в случае цифрового рубля возврат может быть более результативным: благодаря полной фиксации транзакций их будет проще отслеживать.

Напомним, с 1 сентября 2026 года стартовало внедрение цифрового рубля. На первом этапе крупнейшие банки и компании предоставят клиентам возможность открывать цифровые кошельки, оплачивать покупки и делать переводы. С 2027 года к системе подключатся все банки с универсальной лицензией и крупный бизнес с выручкой свыше 30 млн рублей, а к 2028-му — и все остальные участники финансового рынка.

В первые годы возможен отток депозитов из банков до 20%: многие предпочтут новую форму валюты из-за бесплатных переводов и более высокой защищенности, полагают эксперты. По оценке Национального рейтингового агентства, к 2031 году цифровой рубль сможет ежегодно приносить экономике до 260 млрд рублей.

В ЦБ подтверждают: механизм блокировки подозрительных операций с цифровыми рублями будет строиться по аналогии с уже действующим порядком для безналичных платежей.

Безопасность цифрового рубля и трансформация платежного рынкаОднако эксперты предупреждают: злоумышленники неизбежно приспособятся. Они будут использовать методы социальной инженерии — звонки якобы от сотрудников банка, фальшивые приложения и ссылки, а также легенды о переводе денег «на безопасный счет». Уже сейчас мошенники эксплуатируют тему цифрового рубля, предлагая гражданам фиктивный обмен или вынуждая переводить накопления под видом обязательного перехода на новую валюту. Схемы могут включать звонки от лиц, выдающих себя за налоговиков или судебных приставов, которые будут убеждать жертву оплатить «штраф» цифровыми рублями или через QR-код.

По словам Аксакова, контролировать такие операции будет проще, чем обычные переводы: цифровая валюта изначально создается как полностью прозрачный инструмент. Онлайн-контроль в реальном времени позволит быстрее выявлять подозрительные транзакции, отмечают эксперты.

В то же время аналитики предостерегают: даже если удастся зафиксировать мошеннический перевод, возврат денег может затянуться на месяцы или годы — до судебного решения. Массовая практика компенсаций в цифровых рублях заработает не раньше 2027–2028 годов, так как потребуется время для создания полноценной базы по новым операциям.

Вернуться к списку